Flexibiliteit

Flexibiliteit is de mate waarin u de mogelijkheid heeft om uw hypotheek tussentijds aan te passen. Wellicht vindt u dat belangrijk. De flexibiliteit heeft invloed op de diverse aspecten van uw hypotheek.

Wat houdt de flexibiliteit in?

Als uw hypotheek flexibel is dan kunt u redelijk eenvoudig bepaalde onderdelen van uw hypotheek aanpassen aan gewijzigde omstandigheden, bijvoorbeeld:

rentesoort wijzigen
premie/inleg verhogen of verlagen
extra premie/inleg storten
wijziging beleggingen
overlijdensdekking verhogen of verlagen
rente meenemen bij verhuizen

Meer flexibiliteit betekent minder zekerheid

Als u flexibel wilt zijn voor wat betreft de rente, dan kiest u er wellicht voor om de rente kort vast te zetten. Misschien kiest u wel voor een variabel rente. Dan heeft u dus minder zekerheid bij een eventuele rentestijging.

Meer flexibiliteit betekent meer zekerheid

Er zijn mensen die juist meer zekerheid ervaren als ze meer flexibel zijn. Die vinden het juist prettig dat ze hun hypotheek eenvoudig tussentijds kunnen aanpassen aan gewijzigde omstandigheden.

De aspecten van een hypotheek zijn tegenstrijdig

Het gaat erom een optimale combinatie te vinden die bij uw situatie past. De aspecten zijn namelijk niet zonder meer te combineren met elkaar.

Deze combinaties zijn bijvoorbeeld niet mogelijk:

100% zekerheid en de laagste kosten
100% zekerheid en het hoogste rendement
100% zekerheid en de meeste flexibiliteit

Voorbeeld onmogelijke combinatie

Stel dat u met 100% zekerheid het vermogen wilt opbouwen om uw hypotheek af te lossen. De spaarhypotheek is dan de juiste hypotheekvorm; u bouwt dan namelijk een vermogen op met een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente. Maar als de rente laag is dan moet u veel spaarpremie inleggen om het eindkapitaal te behalen. Uw hypotheek heeft dan niet de laagste lasten. En met die lage spaarrente heeft u dus ook niet het hoogste rendement.

Het gaat er dus om een optimale combinatie te vinden:

zoveel mogelijk zekerheid tegen zo laag mogelijke kosten
een zo hoog mogelijk rendement met een aanvaardbaar risico
zoveel mogelijk flexibiliteit met voldoende zekerheid

U moet dus de gulden middenweg zien te vinden, een compromis van de aspecten.

Voorbeeld optimale combinatie

U kunt ook zeggen: ik wil wel een bepaalde zekerheid hebben voor de vermogensopbouw, maar niet tegen elke prijs. De kosten en het rendement vind ik ook belangrijk. In dit geval is het best mogelijk dat u uitkomt bij een beleggingshypotheek. Het is dan belangrijk de beleggingen zodanig te kiezen dat uw verwachting van rendement en risico wel realistisch is. Want als u meer rendement verwacht dan bij de belegging past dan loopt u dus meer risico dan u denkt.

Tips voor uw volgende stap

Niveau 2: Hoe vind ik de beste hypotheek?
Niveau 3: Persoonlijk advies
Niveau 3: Offerte aanvragen

Disclaimer

Deze algemene adviezen zijn geen persoonlijke adviezen. Vraag op Niveau 3 een persoonlijk advies aan. Dat wordt optimaal afgestemd op uw situatie, wensen en behoeften.