Mixfondsen

Een mixfonds is een van de adders onder het gras bij een hypotheek. Of beter gezegd: het kan een adder onder het gras worden als u niet weet dat het bestaat en wat het is.

Wat is een mixfonds?

Dat is een van de beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen bij een beleggingsverzekering. Een mixfonds is een beleggingsfonds met een belegging in aandelen en obligaties. De verhouding is vaak 50% aandelen en 50% obligaties. Andere verhoudingen en combinaties komen ook voor.

Waarom een adder onder het gras?

Een mixfonds kan een adder onder het gras zijn als u meer rendement verwacht dan realistisch is en u dus meer risico loopt dan u eigenlijk denkt.

U loopt meer risico dan u denkt

In de praktijk krijgen veel mensen een hypotheek met beleggingsverzekering aangeboden waarbij de premies worden belegd in een mixfonds. Vaak wordt als argument gebruikt: dat is veiliger dan voor 100% beleggen in aandelen. Men gaat er bij de beleggingsverzekeringen vaak vanuit dat het fondsrendement 8% bruto per jaar zal zijn.

Uw verwachting bepaalt het risico

Op zich heeft u met een mixfonds wel een veiligere belegging dan een met 100% aandelen. Maar dat is op korte termijn. Het risico wordt echter ook bepaald door de verwachting die u heeft. Als u geld op een spaarrekening zet heeft u de meest veilige belegging. Maar als u verwacht 6% rendement te behalen dan loopt u dus heel veel risico. Want dat rendement haalt u voor bijna 100% zeker nooit.

Is 8% rendement wel realistisch?

Als u weet dat obligaties gemiddeld 4 a 5% rendement zullen behalen, hoeveel rendement moet het deel aandelen dan maken om het gemiddelde naar 8% te tillen? Het volgende voorbeeld zal dan duidelijk maken. En als u het zo bekijkt beseft u dus dat u met een mixfonds meer risico kan lopen dan met een 100% aandelenbelegging.

Voorbeeld risico van mixfonds

Stel dat u een beleggingsverzekering afsluit met een mixfonds. De premies die u maandelijks betaalt, zijn gebaseerd op een bruto fondsrendement van gemiddeld 8% per jaar. De verhouding obligaties/aandelen is 50%-50%. Stel dat obligaties gemiddeld 5% rendement maken per jaar. De helft van uw inleg maakt dus een rendement van 5%.

Hoeveel rendement moet de andere 50% in aandelen dan maken om het gemiddeld naar 8% te tillen? Dat is dus ongeveer 11%. En dan zegt u waarschijnlijk: dat is niet realistisch! Nee, maar dat is dus wel wat u verwacht. En als u het zo bekijkt loopt u dus meer risico dan u denkt.

Als u wilt weten hoe u het beste om kunt gaan met de beleggingen, vraag dan een persoonlijk advies aan.

U haalt het eindkapitaal dat u verwacht niet

Uw risico houdt dus in dat u uw verwachtte eindkapitaal dus niet haalt. U heeft uiteindelijk dus teveel betaald. Want als u slimmer was omgegaan met de beleggingen dan had u het eindkapitaal wellicht wel gehaald.

Hoe te voorkomen?

Als u zich er van bewust bent dan hoeft het dus geen adder onder het gras te worden. Als u bewust voor een mixfonds kiest dan kunt u beter uw verwachtingen van het rendement naar beneden aanpassen. U kunt er bijvoorbeeld vanuit gaan dat het gemiddeld rendement 6 of 7% zal zijn. Gevolg daarvan is wel dat uw maandlast hoger wordt want u moet bij een lager rekenrendement meer inleggen om het eindkapitaal te bereiken. U kunt ook slimmer om gaan met de beleggingen. Als u wilt weten hoe, dan kunt u een persoonlijk advies aanvragen.

Wilt u hulp bij het vergelijken van beleggingsverzekeringen? Vraag dan een persoonlijk advies aan. Om een indruk te krijgen van de verschillen kunt u kijken bij het onderwerp producten vergelijken.

Uw verwachting bepaalt het risico

Het risico van beleggen wordt mede bepaald door wat u verwacht. Het gaat erom of het realistisch is een bepaald rendement te verwachten bij een bepaalde belegging. Als u geld opzij zet op een spaarrekening en u verwacht 6% rendement dan loopt u eigenlijk veel risico. U heeft weliswaar een veilige belegging, zonder risico, maar u zult die 6% nooit halen.

Mixfonds met 8% rendement?

Stel dat obligaties op lange termijn niet meer rendement zullen maken dan 5%. Hoeveel rendement moeten de aandelen dan maken om het gemiddelde op 8% uit te laten komen? Als de verhouding 50% obligaties en 50% aandelen is dan zal het gedeelte aandelen maar liefst 11% rendement moeten maken. Als u dit zo leest dan zult u wellicht heel anders aan kijken tegen uw mixfonds. Op korte termijn heeft een mixfonds minder risico dan een aandelenfonds, maar als het rendement dat u verwacht hoger ligt dan realistisch is, dan loopt u toch meer risico dan u eigenlijk denkt.

Tips voor uw volgende stap

Disclaimer

Deze algemene adviezen zijn geen persoonlijke adviezen. Vraag op Niveau 3 een persoonlijk advies aan. Dat wordt optimaal afgestemd op uw situatie, wensen en behoeften.