Rendement

Uiteraard wilt u zo laag mogelijke lasten. Dan is het van belang goed te kijken naar het rendement dat u kunt behalen. Het rendement heeft invloed op de kosten van uw hypotheek en op de andere aspecten.

Wat is rendement?

Rendement is eigenlijk de opbrengst van het geld dat u uitgeeft. Als u een bedrag wilt opbouwen om uw hypotheek in de toekomst af te kunnen lossen dan bepaalt de hoogte van het rendement de benodigde inleg.

Hoger rendement betekent lagere maandlasten

Als u zo min mogelijk wilt betalen aan uw hypotheek dan is het van belang om zoveel mogelijk rendement te behalen. Als u een hogere spaarrente krijgt, hoeft u minder in te leggen om een bepaald bedrag te bereiken.

Voorbeeld hoger rendement lagere maandlasten

Stel dat u in 30 jaar tijd een bedrag van € 100.000 wilt opbouwen. En stel dat u kunt kiezen uit 2 spaarrekeningen:

3% rente
5% rente

Bij welke spaarrekening hoeft u per maand het minste in te leggen?

De meeste mensen snappen wel dat je bij 5% minder hoeft te storten iedere maand. Dit voorbeeld maakt duidelijk dat rendement ook de kosten van een hypotheek kan beïnvloeden.

Maar risico/zekerheid is ook van belang

Hoe hoger het rendement hoe lager de maandlasten. Maar bij een hoger rendement hoort vaak ook een hoger risico oftewel minder zekerheid. Hogere rendementen hebben meestal te maken met beleggen.

De aspecten van een hypotheek zijn tegenstrijdig

Het gaat erom een optimale combinatie te vinden die bij uw situatie past. De aspecten zijn namelijk niet zonder meer te combineren met elkaar.

Deze combinaties zijn bijvoorbeeld niet mogelijk:

100% zekerheid en de laagste kosten
100% zekerheid en het hoogste rendement
100% zekerheid en de meeste flexibiliteit

Voorbeeld onmogelijke combinatie

Stel dat u met 100% zekerheid het vermogen wilt opbouwen om uw hypotheek af te lossen. De spaarhypotheek is dan de juiste hypotheekvorm; u bouwt dan namelijk een vermogen op met een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente. Maar als de rente laag is dan moet u veel spaarpremie inleggen om het eindkapitaal te behalen. Uw hypotheek heeft dan niet de laagste lasten. En met die lage spaarrente heeft u dus ook niet het hoogste rendement.

Het gaat er dus om een optimale combinatie te vinden:

zoveel mogelijk zekerheid tegen zo laag mogelijke kosten
een zo hoog mogelijk rendement met een aanvaardbaar risico
zoveel mogelijk flexibiliteit met voldoende zekerheid

U moet dus de gulden middenweg zien te vinden, een compromis van de aspecten.

Voorbeeld optimale combinatie

U kunt ook zeggen: ik wil wel een bepaalde zekerheid hebben voor de vermogensopbouw, maar niet tegen elke prijs. De kosten en het rendement vind ik ook belangrijk. In dit geval is het best mogelijk dat u uitkomt bij een beleggingshypotheek. Het is dan belangrijk de beleggingen zodanig te kiezen dat uw verwachting van rendement en risico wel realistisch is. Want als u meer rendement verwacht dan bij de belegging past dan loopt u dus meer risico dan u denkt.

Tips voor uw volgende stap

Niveau 2: Hoe vind ik de beste hypotheek?
Niveau 3: Persoonlijk advies
Niveau 3: Offerte aanvragen

Disclaimer

Deze algemene adviezen zijn geen persoonlijke adviezen. Vraag op Niveau 3 een persoonlijk advies aan. Dat wordt optimaal afgestemd op uw situatie, wensen en behoeften.