Risico / zekerheid

Uiteraard wilt u zo laag mogelijke lasten. Maar waarschijnlijk niet ongeacht het risico. Daar moet u dus ook goed naar kijken. De mate van zekerheid heeft invloed op de kosten van uw hypotheek en op de andere aspecten.

Welke risico's spelen een rol bij een hypotheek?

rentestijging
overlijden
arbeidsongeschiktheid
werkloosheid

Welke risico's wilt u beperken?

Er zijn manieren om deze risico's te beperken. Het risico van rentestijgingen kunt u beperken met verschillende rentesoorten. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen de rente langer vast te zetten.

En wat mag dat kosten?

Vaak geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage en hoe hoger uw maandlast. U dient dus voor u zelf te bepalen hoeveel deze zekerheid mag kosten per maand.

De aspecten van een hypotheek zijn tegenstrijdig

Het gaat erom een optimale combinatie te vinden die bij uw situatie past. De aspecten zijn namelijk niet zonder meer te combineren met elkaar.

Deze combinaties zijn bijvoorbeeld niet mogelijk:

100% zekerheid en de laagste kosten
100% zekerheid en het hoogste rendement
100% zekerheid en de meeste flexibiliteit

Voorbeeld onmogelijke combinatie

Stel dat u met 100% zekerheid het vermogen wilt opbouwen om uw hypotheek af te lossen. De spaarhypotheek is dan de juiste hypotheekvorm; u bouwt dan namelijk een vermogen op met een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente. Maar als de rente laag is dan moet u veel spaarpremie inleggen om het eindkapitaal te behalen. Uw hypotheek heeft dan niet de laagste lasten. En met die lage spaarrente heeft u dus ook niet het hoogste rendement.

Het gaat er dus om een optimale combinatie te vinden:

zoveel mogelijk zekerheid tegen zo laag mogelijke kosten
een zo hoog mogelijk rendement met een aanvaardbaar risico
zoveel mogelijk flexibiliteit met voldoende zekerheid

U moet dus de gulden middenweg zien te vinden, een compromis van de aspecten.

Voorbeeld optimale combinatie

U kunt ook zeggen: ik wil wel een bepaalde zekerheid hebben voor de vermogensopbouw, maar niet tegen elke prijs. De kosten en het rendement vind ik ook belangrijk. In dit geval is het best mogelijk dat u uitkomt bij een beleggingshypotheek. Het is dan belangrijk de beleggingen zodanig te kiezen dat uw verwachting van rendement en risico wel realistisch is. Want als u meer rendement verwacht dan bij de belegging past dan loopt u dus meer risico dan u denkt.

Tips voor uw volgende stap

Niveau 2: Hoe vind ik de beste hypotheek?
Niveau 3: Persoonlijk advies
Niveau 3: Offerte aanvragen

Disclaimer

Deze algemene adviezen zijn geen persoonlijke adviezen. Vraag op Niveau 3 een persoonlijk advies aan. Dat wordt optimaal afgestemd op uw situatie, wensen en behoeften.